我們很自然地以為,深深的吸上一口新鮮空氣,是身為人活在世界上最基本的權利之一,但事實是如此嗎?
(圖一)
這是一張五十年前周胖子餃子館的菜單(圖一),十顆水餃的價錢從4塊台幣漲到現在的80塊台幣,通膨了將近 2000%!!!!那三十年後五十年後的水餃又會是多少錢呢?很清楚的,只要我們生活在目前這個貨幣體系之下。手中握著錢,卻什麼都不做,錢的價值只會隨著時間的逝去,越來越少,是不是像極了你的每個呼吸隨時都在以秒計價呢?!!
台灣五十年來的通貨膨脹程度:
1966~1970年平均通膨率 4.4%
1971~1975年平均通膨率13.3%
1976~1980年平均通膨率10.1%
1981~1985年平均通膨率 4.1%
1986~1990年平均通膨率 2.2%
1991~1995年平均通膨率 3.8%
1996~2000年平均通膨率 1.4%
2001~2005年平均通膨率 0.7%
2006~2010年平均通膨率 1.2%
2011~2015年平均通膨率 1.1%
由上面的數據可知,自1986年後台灣的通膨率長期走低,時間再拉近一點,(圖二)是台灣這三十年來各項消費的通貨膨脹率,累計的通膨率為67.2%,平均的年通膨率為1.72%!
在這麼長期低通膨的環境下,實質購買力的流失還是這麼的令人有感,原因可能包含薪資成長速率過低、銀行現行利率逐漸降低等等的影響,意味著如果沒有針對手上所持有的現金作更有效率的投資,個人實質的財富會隨著時針的轉動直接縮水。
通膨只會發生在我們身上嗎?
再舉個NBA的例子
原本老闆在1997年花3000多萬美金就可以請到籃球之神Michael Jordan(圖四)替他打球,平均得分1分的成本只要一百零二萬美金。但是20年後到了2016-17的這一季, 3000多萬美金,老闆簽下的是一個你不見得叫得出名字的球星(圖五),平均得分1分成本竟然漲到兩百二十一萬美金!當這條消息一出來,大大的震撼了整個市場。
所以可以粗估這20年來NBA球星市場的通膨率:
年平均通膨率3.9%
雖然這樣計算有點不見公允,但可見通膨也存在於整個NBA的球星市場。
既然通膨是一般百姓或是NBA老闆(企業主)都無法逃避的,那唯一能做的就是直接且理性的面對它。
那我們一般人該怎麼做呢?
1. 抓出合理的財務目標
目標報酬率至少要大於通膨率
目標報酬率=通膨率+實質淨報酬率(退休或理財所需)
台灣歷年來的通膨平均值是1.72%,目標報酬率低於這個數等於做白工!目標報酬率=通膨率+實質淨報酬率(退休或理財所需)
2.檢視目前的資產配置是否能夠符合財務目標
檢視現行手上擁有的定存或是儲蓄險保單、不動產,各項投資是否能夠滿足抗通膨以及財產增值的目的。不符合效益的工具就是要換掉,盡量讓資產配置在每個當下最佳化!
檢視現行手上擁有的定存或是儲蓄險保單、不動產,各項投資是否能夠滿足抗通膨以及財產增值的目的。不符合效益的工具就是要換掉,盡量讓資產配置在每個當下最佳化!
3.設定投資組合策略來分散風險
由於錢是有時間價值的,所以建議每個時刻都需要擁有:
A.高槓桿的定期壽險或重大疾病險作為當下的保障
A.高槓桿的定期壽險或重大疾病險作為當下的保障
B.報酬率穩健的金融工具作為核心配置之一來抗通膨
(例如穩健型的債券、國外較高利率的儲蓄險)
(例如穩健型的債券、國外較高利率的儲蓄險)
C.以不動產作為長時間保值與增值的工具,例如土地。
E.操作ETF換取高報酬的投資一個大家都知道的童話故事
好久好久以前有個受邪惡仙子詛咒的公主,在一個小閣樓內被紡織機的紡綞刺破手指而沉睡不起,解救的方法是:必須有一個真心愛慕公主的人前來獻上親吻,公主才會醒過來。
當然,童話故事的結局總是美麗,在很久很久以後終於有個年輕人出現喚醒了公主,準備從此以後過著幸福快樂的生活。只是,這位公主在沉睡前,如果沒有做任何的資產配置,等她甦醒後要和年輕人在一起,那真有可能會是贏了愛情卻輸給了時間,因為通貨膨脹從有錢的公主變成一窮二白的平凡人。最後或許還要出去工作賺錢,這個童話的結局就可惜了點,不夠完美。
“The most powerful force in the universe is compound
interest”---Albert Einstein.
複利是宇宙中最強大的力量-愛因斯坦假如愛因斯坦真的講過上述的話,那通膨與目前低利環境造成的「實質複負利率」將會是宇宙最強大的邪惡力量,我們是不是該及早做準備呢?
#通膨與環境造成的實質複負利率是我們最大的敵人
#想要美好的結局必須在每個時刻擁有當下最好的資產配置
#好的顧問團隊以為顧客規畫最佳的資產配置為己任#想要美好的結局必須在每個時刻擁有當下最好的資產配置