根據一項兩岸三地投資人退休理財工具的調查顯示，台灣和中國投資人為存退休金選擇投資工具時，前三項全數為「房地產」、「定存」和「保險」，反映二地投資人追求高度安全感的特質。而香港投資人相對積極許多，且共識度很高。香港強積金自2000年底上路，為民眾退休金的基本保障，所以投資人個人儲存退休金時，選擇的投資工具相對積極，超過高達94％打算透過股票存退休金。
每個人終其一生大約花40年的時間工作，除了完成許多人生的階段性目標之外，還要準備退休後大約30年的花費。因此，準備退休金好比長期作戰，既要顧及到風險性，又要考量投資工具的適切性及便利性。國人在經歷多次股災以及金融海嘯的「震撼教育」後，對於投資與理財的態度變得較為謹慎，因而即使在零利率或負利率的情況下，我們寧願選擇將錢穩穩守在帳戶裡當作定存。這樣做才可以規避因投資或理財錯誤所冒的風險，也不會被別人騙走。但其實我們心裡也非常清楚，這是一種無奈的選擇。若以退休後每年1.7％的通膨率計算，單靠存款來支應長達20年以上的退休生活，資金缺口是相當大的，且政府退休基金未來是否出現結構性的變化，也是我們應該納入考慮的變數。
「保守」本身並沒錯，遺憾在於我們因為「不瞭解」而犧牲了更好的理財與投資機會成本。所謂「一朝被蛇咬，十年怕草繩」，一次的失敗或受傷會讓我們不敢再做任何的嘗試，這是人之常情。事實上，保守有保守的道裡，但不表示我們就無法穩健的累積財富。如果今天你知道如何兼顧保本與風險控管的方法，也學習到更好的理財知識，你是否就會去做了呢？很多時候，困住我們的是「無知」，因為我們總是想到與在乎自己的弱點與傷口很容易再次遭受傷害，所以就關閉了很多機會之門。試問，數十年後的你回過頭來看現在的你自己，你會感謝自己今天的決定還是充滿懊悔呢？
以目前台灣的金融發展現況來說，整體環境相對於其他先進國家，是較為封閉的。不僅國家金融的監管與風控能力弱，且我們對於理專或保險員所提供的商品資訊也已感到麻木，不知道該相信什麼以及該做什麼。我最近與身邊朋友聊天的過程中，深深覺得「兆豐金事件」是壓垮台灣民眾金融信心的最後一根稻草！長期來說，台灣金融市場現在與未來只會死氣沉沉，空有量化寬鬆的資金，卻無健康的經濟信心。所以，我認為存有危機意識是必要的；重要的是，你必須學習與瞭解如何在這樣的情況下，兼得保本與財富增值的目的，才能對你與家人長期生活經濟提供良好的後盾。而這個後盾有強固的堡壘，也有涓流的活水。在這裡我提供我的兩點看法：
一、透過ETF的長期投資來避險與增值：
ETF就是被動式投資人一個很好的投資與理財工具。這項工具不需要透過你的理專來取得，真正的ETF是有別於投資顧問機構的基金型商品的。它本身就存在於證券市場上，只有交易的手續費與證所稅，沒有一般基金的行政費用或管理費。它同時具有股票與基金的特質，但波動風險沒有股票或基金來得大，適合作為長期投資以及定存的選項。而當股市來到高點位時，與「反向」的ETF的持有搭配，非但可以避險，又能在金融風暴動盪時持續為你的存款帳戶增值。
二、慎選值得長期投資的土地：
除了ETF之外，很多人認為房地產是一項值得長期投資的選項。但這句話可能是對的，也可能是錯的。對是對在它確實可以增值，錯是錯在它不能在經濟發展前景或人口因素劣勢下幫你增值！這也就是為何這幾年台灣房地產市場長期低迷不振的原因，因為人口少子化與老化扶養比問題，深深阻礙了市場的活絡性。相對於台灣市場，已開發國家中就屬美國經濟最為強韌，人口、法律、教育與政治因素都是維持穩定，這是相對開發中市場如東南亞國家具有比較優勢的。「土地」相對於房子，不僅較不受經濟景氣的波動影響，又可讓你長期做為定存的儲蓄增值。
親愛的朋友，保守不是我們的錯，但知道有更好的選擇卻漠視穩健理財的機會成本，就是我們的錯了。回歸最根本之處，你為你的未來設想了多少，會決定以後的經濟生活水準。「不作為」雖也是一種作為，但這猶如造了船卻不出港的道理一樣；何況你的船是相對能抵禦風雨考驗的大船。為了你的現在以及未來，出港去旅行是必要的！
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